Инвестиции        29 июля 2014        170         0

Куда выгодно вложить деньги?

Иногда так бывает, когда у кого-то лежит некоторая сумма денег, но начинать свое дело человек не имеет желания, либо не чувствует в себе предпринимательских талантов. Но если деньги будут просто лежать, не принося дохода, они могут быть обесценены инфляцией. Чтобы этого не случилось, лучше всего их куда-нибудь выгодно вложить. В данном случае у вас появится шанс не только сохранить эти деньги полностью, но и приумножить. Ведь деньги должны работать! Давайте рассмотрим самые популярные способы вложения денег и ответим на вопрос: Куда выгодно вложить деньги?

доллары и золото

Способы вложения денег

1) Самый первый и самый популярный среди наших сограждан способ вложения денег – открытие банковского депозита. Своей популярностью этот способ обязан доступности фактически для каждого человека и простоте открытия такого вклада. Для того чтобы открыть депозит в банке не нужно обладать какими-то специальными знаниями, будет достаточно просто прийти в банк и заключить договор, внеся сумму на счет. Выбор банков, которые оказывают подобную услугу, очень большой даже в небольших городах. Конечно, каждый банк предлагает свои условия для вкладчиков. Обычно банки имеют несколько видов депозитных программ, чтобы удовлетворить потребности каждого клиента. Как правило, процентная ставка зависит от срока вклада – чем дольше ваши деньги будут находиться во вкладе, тем больше процент. Кроме того, большинство крупных банковских структур страхуют вклады, по государственной системе страхования, а значит, даже проблемы в самом банке не повлияют на возврат вашего вклада вам. Если все же проблемы возникли, то сумму до 700 тысяч рублей в одном банке, вам вернут.

Обозначим основные параметры депозитных вкладов. Средняя процентная ставка составляет от 8 до 11 процентов годовых, в фактически любой ходовой валюте (в рублях, долларах или евро), при этом срок вклада бывает от месяца — до нескольких лет. Первоначальный взнос может составлять и небольшую сумму – несколько тысяч рублей. Проценты могут начисляться по разным программам, как будет удобно вкладчику – хоть ежемесячно, хоть раз в квартал или же к окончанию депозита.

Так же у вас будет возможность вносить дополнительные суммы на свой счет, как и частично, снимать деньги с вклада. Кроме того в некоторых банках существует возможность открыть вклад в драгоценных металлах – ОМС (обезличенный металлический счет). Ваш доход тут формируется в зависимости от роста цен на драгметаллы. Но в этом случае у вас есть вероятность не только заработать, но и потерять часть вклада, ведь цены на золото, серебро и платину на мировом рынке могут и упасть.

Но при всех положительных характеристиках, у депозитных вкладов есть и недостатки. Во-первых, депозит, скорее способ сбережения денег, чем их накопления. Доходность у таких вкладов низкая, и иногда процентов не хватает даже защитить ваши средства от инфляции. Во-вторых, если вы решите расторгнуть договор досрочно, то можете не рассчитывать на проценты в полном объеме, обычно процент, либо совсем маленький, либо не выплачивается вовсе.

2) Еще один способ, ставший популярным у нас в стране – вклады в валюту. Обычно этот способ используют тоже, как средство сбережения денег. А мода на него пришла после того, как в 1988 году произошел дефолт и российский рубль обесценился.

Тогда люди ловили момент и зарабатывали на скачках курса валюты, в частности американского доллара. Но этот способ сложно назвать инвестированием, ведь доходность в данном случае низкая, достаточно лишь ознакомиться со статистикой за последние несколько лет. Да и банковские вклады в валюте имеют более низкую процентную ставку, чем вклады в рублях.

3) Еще один распространенный способ инвестирования – покупка недвижимости. Такой шаг дает вам возможность получать пассивный доход, например, купив недвижимость и сдавая ее в аренду. Или, если решили перепродать, ведь ежегодно можно проследить рост цен на недвижимость. Кроме того недвижимостью считается не только жилые помещения, а и офисные, складские помещения и другая коммерческая недвижимость так же может приносить вам доход. Из преимуществ таких инвестиций можно выделить стабильность и регулярность доходов, такие вложения можно называть надежными. Но при этом есть и недостатки. Если вы не обладаете крупной суммой, то купить недвижимость вы не сможете, а кроме того объем дохода зависит от множества факторов, например, при падении цен на недвижимость, о выгодной продаже речи быть не может.

4) Паевые инвестиционные фонды или ПИФы. Чтобы понять, как это работает, давайте представим себе большой мешок, в который вкладчики добровольно кладут деньги с целью получения дохода

Так же существует специальная управляющая компания, которая распоряжается этими деньгами, вкладывая их в ценные бумаги, недвижимость и т.д. Управляющие компании берут вознаграждение за свою работу в виде процента от стоимости активов, скидки при продаже пая с вашей стороны и надбавка при покупке пая. Вкладчики именуются пайщиками, и каждый получает пай, при эффективных вложениях стоимость пая растет. В данном виде инвестирования вы передаете управление вашими деньгами другим людям за плату в виде процентов от вклада каждого вкладчика.

Какого типа бывают фонды

Фондов такого типа много и вы можете выбирать.

ПИФы бывают трех видов:

    • Открытые отличаются тем, что забрать свои деньги

(погасить пай) вы можете в любой день.

  • Закрытые — фонд обменивает паи на деньги в строго обозначенный срок, когда срок работы ПИФа закончен.
  • Интервальные — ПИФ имеет четкий интервал выдачи денег, например четыре раза в год, в течение двух недель существует возможность погасить пай.

Так же ПИФы различают в зависимости от направленности вкладов: венчурные, недвижимости, облигаций, акций, индексные, смешанные и т.д. Риски в данном случае тоже различны. Например, сравним вклады в акции и облигации. Если акции и приносят больший доход, то при этом и риски выше.

Профессионалы советуют инвестировать в акции на более длительный срок, от нескольких лет. И, вкладывая в смешанные ПИФы, вы некоторым образом перестраховываетесь, если вдруг на рынке акций пойдет спад, то ваши инвестиции в облигации могут спасти положение, в крайнем случае компенсировать ваши убытки.

Преимущества и недостатки

Теперь обобщим преимущества и недостатки ПИФов. Если говорить о достоинствах такого способа инвестирования, то это и небольшой стартовый взнос (начиная с нескольких тысяч рублей), и отсутствие надобности в каких-то специальных знаниях, ведь капиталом управляете не вы. Так же это возможность выбора ПИФа на любой вкус, опираясь на соотношение риска и доходности. Ну и, конечно же, возможность получить большой доход. А среди недостатков можно обозначить отсутствие возможности влиять на управляющую компанию, контролировать, куда вкладываются ваши деньги. Вы оплачиваете услуги управляющей компании. И самое главное, нет никаких гарантий доходности, т.е. даже если в прошлом вы получили большой доход, это не будет значить, что так же будет и в будущем.

5) Далее можно назвать Общие фонды банковского управления (ОФБУ). Принцип действия тут такой же, как и в ПИФе, только паями распоряжается банк. Этот способ инвестирования менее известен широкой общественности, хотя его можно назвать конкурентом Паевым фондам. В данном случае финансы вкладываются в более рискованные средства, в инструменты срочного рынка – фьючерсы и опционы. Это делает ОФБУ более гибким, дает шанс получить больший доход в сравнении с ПИФами, однако, в тоже время возрастают и риски. А в целом преимущества и недостатки у этих способов вложения средств похожи.

6) Еще один вариант для человека с капиталом – передать его управляющему на ДУ (Доверительное Управление). В данном случае, в отличие от ПИФа,стратегия инвестирования подбирается для клиента индивидуально, за определенную плату.

Вы уже не сторонний наблюдатель за процессом, а его активный участник, сами определяете степень риска, можете оказывать влияние на то, куда будут вкладываться средства. Управляющий обладает большим арсеналом инструментов, чем в ПИФе, например акции, облигации, фьючерсы, опционы и т.д.

Такую услугу может оказывать только специалист с лицензией от ФСФР (Федеральной службы по финансовым рынкам). Плата за работу управляющего состоит из 10-30% от прибыли и нескольких процентов от цены активов. Главная особенность ДУ, и главный его минус – высокий первоначальный взнос. Это зависит от управляющего ( десятки а иногда и сотни тысяч долларов).

7) Очень популярный способ в последнее время – это игра на рынке Форекс. Такой популярностью этот способ обязан столь массовой рекламе в Интернете и средствах массовой информации. И хоть форексные конторы заявляют, что игра на Форексе – это бизнес, такой способ вложения средств инвестированием назвать нельзя.

Это проще назвать спекуляциями, потому как работает главный спекулятивный принцип: дешево купил – дорого продал. У такой игры есть существенный плюс, благодаря применению кредитных плеч, можно добиться огромной доходности, сотен процентов годовых. Однако, это действует и в обратном порядке. Потерять средства так же легко из-за изменения валютных курсов. Успеха на Форексе добиваются немногие, и это опытные игроки-профессионалы, у которых четко разработана собственная торговая система, от которой нельзя отступить ни на шаг.

Новички же, и их на много больше, просто оставляют там свои деньги и покидают игру.

Кроме того, русский вариант Форекса не находится под контролем правового государственного поля и ваши проблемы некому будет решить. Можно сказать даже больше, на реальный рынок Forex, вклады, даже размером в несколько тысяч долларов, не выйдут. Это говорит о том, что клиенты форексной конторы все сделки заключают между собой, за это их прозвали «кухнями». Реальный рынок Forex оперирует более крупными суммами, там заключают сделки на сотни тысяч долларов.

Итак, подведем итог. Игра на Форексе может принести вам большую прибыль, и начальные вложения невелики, однако существует большая возможность свои деньги потерять. И еще, вклады в Форекс не являются инвестированием, а соответственно законами не контролируется.

8) Одной из самых прибыльных, а вместе с тем и рискованных форм инвестиций, является вложение средств в акции отечественных и зарубежных компаний. В чем состоит риск? В том, что рыночная стоимость акций постоянно меняется и может упасть. На фондовом рынке цены колеблются каждый день. Вы же покупаете акции для того, чтобы их продать по более выгодной цене.

Акции – это вид ценных бумаг. Покупая их, вы становитесь совладельцем компании и приобретаете право на часть ее прибыли. Если компания успешна, ее прибыли растут, как растет и ее рыночная стоимость, и стоимость ее акций, соответственно. В противном случае, если компания претерпевает убытки, то и цена акций падает. Это конечно относительное описание процесса, но суть приблизительно такая – покупая акции, вы инвестируете в бизнес.

Нанимаем брокера

На сделки с акциями требуется специальная лицензия на осуществление брокерской деятельности. Брокерским компаниям лицензии выдает ФСФР, это говорит о том, что данную деятельность регулирует государственное законодательство.

Чтобы вы могли купить или продать акции, вам нужно прибегнуть к услугам брокера, это даст вам возможность через агента участвовать на фондовом рынке. Для того, чтобы отдать распоряжение вам будет достаточно иметь телефон или подключение к интернет. Причем использование интернета в данном случае гораздо удобнее и быстрее, такая услуга есть у большинства брокеров, и называется она Интернет-трейдинг. Для самостоятельной работы с акциями, у вас должны быть определенные навыки и знания, т.е. умение правильно оценить ситуацию на фондовом рынке, нужно постоянно быть в курсе всех событий, чтобы вовремя реагировать на изменения. Некоторые брокеры не оговаривают минимальной суммы для вклада, а некоторые просят внести на брокерский счет около десяти тысяч рублей.

Среди преимуществ этого вида инвестиций можно выделить возможность получения высокого дохода (от десятков до сотен процентов). Вы сами выбираете акции, каких компаний хотите купить и сами разрабатываете свою инвестиционную стратегию. Но при этом просто необходимо обладать специфическими знаниями и разбираться в изменениях на фондовом рынке.

Как видно из данной статьи, существует много вариантов вложения средств дающих возможность получения прибыли. Все они имеют свои плюсы и минусы, различный порог начального вклада и риски, так что выбор за вами.

Добавить комментарий